Ирина Соколинская: «Деньги непредсказуемы, как и политика. Надёжно только золото»

В последнее время многое в нашей жизни ценится на вес золота в прямом смысле этого слова. Доллар падает в цене, а золото, наоборот, растет. Почему люди стали меньше доверять бумажным деньгам и начали вкладывать деньги в драгоценные металлы? Надежно ли вложение в золото и гарантирует ли оно сохранение капиталов и стабильный доход? В какой форме лучше приобретать золото, чтобы оно не обесценилось со временем?

На эти и другие вопросы отвечает эксперт в области драгоценных металлов, победитель Всероссийского конкурса дизайна ювелирных изделий, хозяйка ювелирного ателье IR’Studiо Ирина Соколинская.

«СП»: То, что золото растет в цене — факт очевидный. В начале года унция золота стоила 2 650$, а сейчас за унцию дают 4 000$. Почему люди теряют пиетет перед бумажными деньгами и почему эксперты рекомендуют вкладываться в золото? Что тому причина: нестабильность валют, политические, геополитические катаклизмы или просто людям нужно что-то конкретное? Во что сейчас, в условиях инфляции, эффективнее и надежнее вкладывать деньги?

— Обычно люди хотят свои средства сберечь или приумножить. Среди обычных людей нет экспертов в фондовом рынке. Максимум, что они могут сделать, это принести свои деньги в Сбербанк и положить под 15−16%. Но все равно при этом не будут жить спокойно…

---

СМОТРИТЕ В СП-ВИДЕО

Прямые ссылки передачи в RuTube, YouTube, VK. Смотрите все передачи СП-Видео

---

«СП»: Видимо, держа в голове то, что у нас скоро будут цифровые деньги, и то, что они легким движением руки государственных структур могут превратиться в ничто.

— Действительно, а если с банком что-то случится? Например, какое-то новое решение примут ЦБ или Минфин? Обычный человек думает, как свои деньги сохранить, а лучше, конечно, и приумножить. Есть очевидный вариант — инвестиция в надежные акции. Например, в США есть знаменитый список S&P500 — 500 компаний, инвестируя в акции которых, ты можешь иметь почти гарантированный доход. Но золото — это высокорисковая инвестиция, так как мы не можем быть уверены, что рост стоимости золота обеспечит прибыль. Однако, золото точно не подешевеет.

И поэтому вложение в золото, это — способ сбережения средств, а не их гарантированного приумножения.

«СП»: Несколько лет назад известный экономист Михаил Делягин призывал людей вкладывать деньги в золото. А потом в соцсетях появились отклики о том, что перевести купленное в виде монет, слитков, золото, вернув их в банк и выручив наличность, довольно сложно. Где-то находили дефекты, да и вообще сам механизм вызывал затруднения. Так во что лучше вкладывать деньги, имея в виду золото? В монеты, слитки, во что- то еще?

— С 2022 года покупка золотого слитка физическим лицом не облагается НДС. Понятно, что есть некий курс ЦБ, понятно, что ВТБ, Сбербанк продают золото дороже, чем курс ЦБ, а покупают всегда дешевле. Тем не менее, можно без проблем прийти в Сбербанк и купить себе упакованный слиток с чеком. Берешь чек и аккуратно относишься к этой коробочке. Если ты планируешь потом этот слиток тому же Сбербанку продать обратно в надежде получить прибыль, золото надо беречь. Слиток не надо ее мять, грызть, кусать, открывать, желательно хранить чек. Хотя золото не окисляется, лучше слиток вообще не вскрывать до продажи.

«СП»: Как и сколько можно теоретически «заработать» на покупке золота?

—  Если бы вы купили банковский слиток в марте 2022 года, когда у нас отменили НДС при покупке золота, и держали бы его у себя до сегодняшнего дня, и сейчас отнесли бы в Сбербанк, то, во-первых, вы бы не заплатили НДФЛ 13%, потому что НДФЛ не платят после трех лет владения чем бы то ни было.

И я специально посчитала: вы бы получили за эти три года 16,4% годовых. Результат отличный — но, далеко не гарантированный на будущее.

«СП»: Я посмотрела статистику за период с 2022 по 2024-й год. Центральные банки различных стран начали вкладывать в слитки и в монеты на 25% больше, чем раньше. То есть золото превращается в фактор государственной стабильности?

—  Спрос на золото, как это ни странно прозвучит, напрямую связан с доверием к американской экономике. А экономика США — это самая мощная экономика мира. У них есть ФРС, (Федеральная резервная система), с отличиями — но это аналог нашего ЦБ и там так же есть ключевая ставка. И в связи с этим популярное решение — это покупка казначейских облигаций ФРС.

Таким образом, вы одалживаете США свои деньги, а оно вам платит проценты по кредиту. Это выгодно когда ставка ФРС растет — и тогда лучше покупать облигации ФРС. Но если ставка снижается, а она снижается в последнее время, то надо балансировать. В таких условиях капитал частично перетекает из инвестиций в казначейские облигации — в золото.

К тому же мы видим, что доверие к доллару, как к средству сохранения средств снижается, в том числе, как следствие инфляции. А золото не дешевеет, и именно оно даст вкладчику гарантированный безопасный актив, который не так зависит от потрясений в государстве и в мире.

«СП»: Вы упомянули инфляцию. Но она является фактором роста цен на золото последние 50 лет. Что сейчас стало катализатором?

— Все началось с ковидных времен. Все помнят обстановку неопределенности, нестабильную геополитическую ситуацию.

В пандемию никто не знал, чем это закончится. Люди теряли работу, многие вынуждены были закрывать бизнес, экономику штормило, снижались ставки ФРС. В такой ситуации люди всегда пытаются сохранить свои средства, покупая золото.

Приведу забавный факт. После введения Дональдом Трампом 39% пошлины на импорт из Швейцарии, незамедлительно взлетели мировые цены на золото. Почему? А потому, что Швейцария является одним из основных экспортеров золота из Европы в США. Но швейцарцы исправили ситуацию — они прислали Дональду Трампу именной килограммовый слиток золота. И в итоге добились снижения пошлин до 15%.

«СП»: Эксперты сейчас говорят, что спрос на золото не успевает за предложением. Хватит ли золота на всех желающих? Читала, что физические продажи украшений и ювелирных снижаются. Как связать эти факты?

— Добыча золота в мире остаётся почти на одном уровне. Основные страны, которые добывают золото — Австралия, Россия, Китай, США, но даже они не могут быстро нарастить добычу. Месторождение золота нужно найти, оценить, и лишь потом начать его разработку. Весь процесс от принятия решения до первых результатов добычи занимает от 10 до 20 лет. При этом сейчас достаточно жесткие нормы экологов. Место разработки надо восстановить, это дополнительные работы и вложения.

«СП»: Вы владелец известной студии ювелирных изделий IR’Studiо. Как рост цен на золото отразился на вашем бизнесе? И можно ли сохранить деньги при покупке золотых украшений? Возможно ли потом при их продаже получить доход?

—  Доход принесет вложение в драгоценные камни, но это даже не бриллианты, а хорошие рубины, которые очень высоко ценятся в мире, александриты, которых в целом мало, редкие турмалины. Золото в украшениях само по себе не особо выгодная инвестиция.

Во-первых, играет роль НДС, во-вторых, в стоимость изделия заложена еще и стоимость работы по изготовлению. Ну и фактор мгновенной потери стоимости. Это как автомобиль «Мерседес». Выехали за ворота салона — машина уже на 30% подешевела. С украшениями примерно то же самое. Если это, конечно, не уникальная работа какого-то известного ювелира. Оно будет в цене всегда и со временем будет только дорожать.

«СП»: В канун Нового года многие задумываются о подарках женщинам. Какие ювелирные изделия сейчас в моде и что пользуется наибольшим спросом?

— В России никогда не были в моде массивные золотые украшения. Мы не в Индии, где свадьба невозможна без определенного набора золотых украшений на невесте. У нас всегда ценились изысканные ювелирные изделия. Неважно, сколько оно стоит, оно должно отличаться от других.

В моде у ювелиров — новые материалы. Это сочетание золота с алюминием, с титаном, это редкие или просто очень красивые камни. В любом случае это изделие должно украшать человека, подчеркивать его индивидуальность и делать неповторимым